С помощью полиса ОСАГО возмещается причиненный Вами кому-либо ущерб. Речь идет о повреждении автомобиля, нанесении вреда здоровью пассажира или прохожего.
Не случайно многие называют полис ОСАГО автогражданкой. Вы страхуете свою гражданскую ответственность, а в случае нанесенного Вами ущерба избавляетесь от бремени по его возмещению. Понесенные вследствие Ваших действий убытки второго участника ДТП компенсирует страховая компания.
Проще говоря, если Вы¸ не дай Бог, задели кого-то — страховщик должен оплатить ремонт пострадавшего транспортного средства и восстановление здоровья водителя.
Именно на компанию лягут расходы, возникшие, если Вы въедете в витрину магазина или ларек. Но расходы на ремонт Вашей машины компания не компенсирует. Только расходы виновника аварии!
Без полиса? Штраф
Иметь полис ОСАГО должен каждый водитель. Без этого документа Вы не можете выезжать на дорогу, зарегистрировать свой автомобиль в ГИБДД. И в случае ДТП будете иметь неприятности на свою голову. Право же инспектора в таком случае отправить ваше авто на штрафстоянку. Чтобы забрать его, все равно понадобится полис.
Забыли свой полис дома, но он есть? Тогда в соответствии со статьей 12.3 п.2 КоАП РФ на Вас может быть наложен штраф. Сумма — 500 рублей. Если Ваш документ просрочен – штраф еще больше, 800 рублей.
Если же полиса ОСАГО на автомобиль нет вообще, Вы можете лишиться суммы от 500 до 800 рублей и, конечно, номеров.
Полис может быть также сезонным. Если он действует в летний период, а Вы едете зимой – быть Вам оштрафованным. Нарушение называется – езда вне сроков. Штраф – 500 рублей. И опять же – могут снять номера.
Если автовладелец без полиса попадёт в аварию по своей вине, ему придется возмещать убытки и восстанавливать здоровье пострадавшего своими собственными средствами.
Сколько стоит полис?
Государство установило тарифы и коэффициенты – именно с их помощью рассчитывается стоимость полиса. Это считается «лекарством» от завышения.
Что определяет цену на полис? Водительский стаж, марка и мощность транспортного средства. В разных регионах полис стоит по-разному.
Все эти показатели имеют свои коэффициенты, которые могут повышать или снижать стоимость полиса.
Как выбрать компанию?
К выбору компании нельзя относиться безответственно. Может оказаться, что как раз выбранная – будущий банкрот. Или, того хуже, торгует поддельными полисами.
Поэтому, если вы уже остановились на определённой страховой компании, то пообщайтесь со знающими, кто получал страховые выплаты. Наверняка они поведают Вам немало полезного и интересного.
Что здесь особенно важно? Во-первых, конечно, наличие у страховщиков государственной лицензии. Не постесняйтесь спросить у руководителя компании этот основополагающий документ. Убедитесь, кроме того, что лицензия в настоящее время действует. И не отзывалась ли она ранее?
Узнайте, когда образовалась компания. Чем больше она на рынке, тем надежнее. Попытайтесь узнать результаты деятельности компании. Если они нигде не публикуются и узнать что-либо невозможно, это тоже не лучший знак. Отправляйтесь в другую компанию.
Кстати, есть еще такое понятие как рейтинг надежности, который присваивают агентства. Нет данных о рейтинге? Это тоже повод задуматься или найти другую компанию.
И, конечно, никто не отменял ценности общественного мнения. Пообщайтесь с друзьями, соседями, приятелями. Наверняка они уже имели дело с разными компаниями и могут рассказать много любопытного. Используйте чужой опыт во благо.
Почитайте отзывы о компаниях в интернете. Впрочем, здесь тоже нужно понимать ситуацию. Конечно, отзывы в основном оставляют недовольные. Но есть важная деталь. Посмотрите, как компания реагирует на замечания. Если отвечает, разруливает конфликты, — с ней можно иметь дело.
Как отличить фальшивку?
Увы, среди посредников – продавцов страховок есть немало мошенников. Они могут предложить Вам фальшивку или документ, вышедший из оборота. Надо ли говорить, что по такой страховке Вы ничего не получите…
Страховой полис ОСАГО имеет множество степеней защиты, в том числе водяные знаки, рельефный номер, микротекст. Бланк содержит, кроме того, разноцветные ворсинки, светящиеся при излучении ультрафиолетом. И это еще далеко не все.
Иногда мошенники специально делают ошибки (к примеру, добавляют лишнюю букву в названии страховой компании). Тогда они смогут легко избежать ответственности.
Суммы выплат
Итак, Вы избежали возможных ошибок, и новенький полис уже в «бардачке». Что это Вам дает?
С апреля 2015 г. поправки в ОСАГО многое изменили. Главное, значительно увеличены выплаты по страхованию. Законом установлены наибольшие размеры выплат. Если возмещается вред, повлиявший на жизнь и состояние здоровья потерпевшего, — это 500 тыс. рублей. Если пострадало Ваше имущество — 400 тыс. рублей.
Однако данное правило касается автовладельцев, оформивших полисы с 1.10. 2014 г. Если же полис получен раньше, наибольшая выплата составит 120 тыс. руб.
Предусмотрена также компенсация в связи со смертью человека. Выплаты по ОСАГО не должны превысить 135 тыс. рублей и 25 тыс. руб. (расходы на похороны).
С апреля 2015 г. тарифы ОСАГО значительно возросли. Теперь появилась возможность прямого возмещения ущерба имущества. Если он оценивается не более чем в 50 тыс. рублей, Вы можете спокойно написать заявление в свою страховую компанию. Урон компенсируется также в виде ремонта имущества.
Сумма выплаты при ДТП зависит от калькуляции. Независимая экспертиза, которая проводит это действие, учитывает меру изношенности деталей автомобиля или иного средства.
Полис ОСАГО не станет Вашей защитой от всего и всех. Согласно закону, выплата возможна только при причинении вреда здоровью, жизни или имуществу пострадавшего в ДТП.
Не страховой случай
Прежде чем обратиться в компанию, убедитесь, что Ваш случай – именно страховой и не попадает в категории нестраховых.
К примеру, если ущерб или вред причинен при управлении каким-либо другим транспортным средством, а не указанным в Вашем полисе, – визит в страховую компанию успехом не увенчается. Компенсации ОСАГО не будет в случае загрязнения при ДТП окружающей среды, обнаружения явного умысла в том самом страховом случае и при многих других ситуациях.
Если компания – банкрот
Ваша компания спустя время стала банкротом? Не беда. В таких и других ситуациях пострадавшие не могут получить выплаты по ОСАГО. Тогда эта обязанность ложится на Российский союз автостраховщиков.
Это происходит, если:
- компания, застраховавшая виновного в ДТП, обанкрочена или лишена лицензии.
- личность виновного не установлена либо у него отсутствует договор ОСАГО.
- Страховая компания лишилась лицензии
Именно Союз страховщиков занимается выплатами клиентам обанкротившихся компаний. Для этого необходимо одно важное условие: страховая компания должна входить в состав Союза. Поэтому поинтересуйтесь этой важной деталью еще в день знакомства с компанией.
Таков же порядок возмещения вреда в отношении имущества. Речь идет об аналогичных случаях:
- банкротство компании, застраховавшей виновного в ДТП.
- лишение компании лицензии на проведение страхования.
Как работает ОСАГО?
Изначально механизм был таков: за компенсацией потерпевший в ДТП обращался к страховщику участника движения, который нанес ему вред или ущерб. Недавние законодательные изменения заметно упростили эту процедуру. Теперь, если при ДТП не нанесен вред здоровью людей, соблюдаются определенные законом условия, можно рассчитывать на компенсацию ущерба от своего страховщика. Речь идет о прямом возмещении убытков.
Если зафиксирована полная потеря имущества, сумма ущерба рассчитывается на основании его действительной стоимости на тот день, когда произошло ДТП. Учитываются также расходы, который понес потерпевший, например, эвакуируя автомобиль с места происшествия
И еще важная деталь. Если ущерб имуществу не превышает 50 тысяч рублей, можно обойтись без ГИБДД. В этом случае работает так называемый Европейский протокол.
Документы и сроки
Перед обращением в страховую компанию Вам придется немало потрудиться. Понадобится личное заявление, справка и извещение о ДТП, копия протокола и постановления об административном правонарушении, свидетельство о регистрации транспортного средства. И это далеко не все. Здесь Вы можете ознакомиться с порядком обращения в страховую компанию после ДТП.
На рассмотрение заявки о выплате ущерба страховой компании отведено 20 календарных дней. А за каждый день просрочки страховщику придется выплачивать штраф.
ДСАГО
В некоторых случаях сумма причиненного Вами ущерба может быть гораздо выше, чем максимальные выплаты по ОСАГО. Это если Вы, например, по дороге с работы въехали прямо в жилой дом. Такое бывает. На эту беду страховщики предлагают полисы ДСАГО.
Если Вы – юридическое лицо
Каких-либо скидок для юрлиц законом не предусмотрено. Страховать придется каждую машину, не все скопом. Единственная льгота – за безаварийную езду, которая подтверждается соответствующей справкой.
Чтобы получить полис ОСАГО для юридических лиц, необходимо предоставить свидетельство о регистрации автомобиля или ПТС.
Куда жаловаться
Если Вы считаете, что страховщики поступают несправедливо, и выплаты после ДТП не компенсируют Ваших потерь, можете пожаловаться руководству страховой компании, а также в Российский союз автостраховщиков.
Если же это не приводит к желаемому результату, можно обратиться в суд и в случае выигрыша взыскать страховое возмещение. Правда, Вы понимаете – для этого потребуется много времени и сил.