Банковская гарантия

Вопрос: мы, небольшая фирма, которая занимается поставкой продовольственного товара. Как мы можем обезопасить себя и свой бизнес от невозврата денег за поставку товара.

Ответ: Вы можете оформить банковскую гарантию или аккредитивный расчет. Ответ на данный вопрос вы можете получить в следующей статье.

Многие предприниматели и юридические лица задаются вопросом, как снизить риски неисполнения обязательства по договору в предпринимательской сфере. Ниже мы попробуем это объяснить. Заключая какую-либо сделку (например, Договор поставки с рассрочкой платежа, оказание дорогостоящих услуг без предоплаты — например, ремонт офисных помещений), мы всегда идём на риск, ведь другая сторона сделки может отказаться от выполнения своих обязательств. В Договоре поставки с рассрочкой платежа одна из сторон -поставщик, который соглашается поставить свою продукцию без предоплаты — является кредитором по отношению к своему покупателю, который соответственно становится заемщиком.

В случае неисполнения обязательства, независимо по каким причинам к этому привело, данное обстоятельство повлечет за собой финансовые потери. Обезопасить себя поможет такая услуга банков, как Банковская гарантия, которая по своей сути является одним из видов страхования рисков в предпринимательской деятельности. Сущность такого страхования заключается в том, что риски неоплаты по сделке между ее участниками приобретает банк (гарант) по просьбе одного из участников (заемщика).

В случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором, банк обязуется покрыть убытки последнего либо в полном объеме, либо в объеме, указанном в Договоре банковской гарантии.

В производстве ЮФ «РЕШЕНИЕ» находилось дело, по которому наши специалисты представляли интересы ООО «ТД» в Арбитражном суде. Согласно материалам дела, между ООО «ТД» (поставщик) и ИП Е. (покупатель) был заключен договор поставки.

ООО «ТД» за несколько партий поставило ИП Е. товар на сумму 700 000 рублей. ИП Е. принял товар, однако обязательство по его оплате не исполнил.

В претензии ООО «ТД» требовал от ИП Е. оплатить образовавшуюся задолженность и предусмотренную договором неустойку в размере 20 000 рублей за просрочку платежа.

Поскольку оплата товара произведена не была, за защитой нарушенного права ООО «ТД» обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании задолженности по договору поставки, неустойки к ИП Е., а также было предъявлено требование по возмещению расходов за оказанные ЮФ «РЕШЕНИЕ» услуги в размере 25 000 рублей.

Исковые требования ООО «ТД» судом были удовлетворены в полном объеме.

В настоящее время в отношении ИП Е. возбуждено исполнительное производство по взысканию задолженности по договору поставки в размере 700 000 рублей, неустойки в размере 20 000 рублей и оплата услуг представителя в размере 25 000 рублей.

Однако, процесс взыскания денежных средств по исполнительному листу, длительный и сложный. Никто не может гарантировать, что денежные средства с ИП Е. будут взысканы в ближайшее время.

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что ООО «ТД» следовало договориться с ИП Е., чтобы он оформил банковскую гарантию. Если бы ИП Е. была оформлена банковская гарантия на сумму соответствующей поставке товаров, то для ООО «ТД» не существовала бы риска не получить своих денежных средств за поставленный товар. В таком случае банк выплатил стоимость поставке за ИП Е.

Таким образом, для кредитора (в нашем случае — это ООО «ТД») банковская гарантия могла иметь ряд преимуществ. Сделки, обеспеченные банковской гарантией практически лишены риска, потому как, если условия договора не будут выполнены, кредитор сможет потребовать возмещения убытков со стороны банка.

Наличие гарантии, как правило, говорит о стабильном финансовом положении заемщика, что снижает риски при сотрудничестве с ним.

Услуга банка по предоставлению гарантии ускоряет оборот средств, что выгодно всем участникам сделки.

Схема оформления банковской гарантии достаточно проста:

Заемщик (ИП или юридическое лицо), который планирует заключить крупный договор, отправляет банку заявку с просьбой об оформлении банковской гарантии.
Заемщик предоставляет по запросу банка документы финансовой отчетности.
Банк принимает решение о предоставлении банковской гарантии: об оказании услуги или отказе.
В случае положительного решения, заключается договор банковской гарантии. Клиент открывает в банке расчетный счет и оплачивает комиссию.
В случае срыва сделки по вине заемщика или в других случаях, когда по гарантируемому договору у заемщика возникают долги, эти долги выплачиваются банком (в пределах оговоренной суммы).

Преимущества банковской гарантии для заемщика

С помощью банковской гарантии, заемщикам может быть предоставлен товарный кредит или отсрочка платежа за полученные товары или услуги. Отсрочка будет действовать ровно столько, сколько будет длиться банковская гарантия. Основное преимущество банковской гарантии в том, что она гораздо дешевле банковского кредита. Ее цена зависит от суммы сделки и в среднем составляет 2-5 %.

Рассмотрим стоимость на указанном выше примере: товар был поставлен на 700 00 рублей, следовательно, комиссии максимально составила бы 35 000 рублей. Поскольку в сделке заинтересованы обе стороны, то расходы на нее можно было разделить на обе стороны, поставщик мог бы сделать скидку на поставленный товар покупателю, в размере части стоимости данной банковской гарантии.

Преимущества банковской гарантии для кредиторов

Преимущество банковской гарантии для кредиторов, заключается в том, что значительно снижается риск неисполнения обязательств (выплата денежных средств по договору), которые берет на себя заемщик.

Таким образом, банковская гарантия является одним из самых популярных видов обеспечительных мер в бизнесе. Смысл банковской гарантии исполнения обязательств по Договору состоит в том, что банк по просьбе исполнителя по договору (заемщика) предоставляет заказчику по договору (кредитору) документ, подтверждающий обязательство банка выплатить кредитору (заказчику) определенную сумму денег в случае неисполнения исполнителем взятых на себя обязательств.

Мы готовы взять на себя в каждом конкретном случае сложности по выбору видов банковской гарантии, ее оформлению при возникновении трудностей.

Еще одним надежным способом обезопасить себя от неисполнения контрагентом предусмотренного Договором обязательства по оплате товара или полученной услуги является аккредитив, под которым следует понимать обязанность банка, взятую им перед своим клиентом оплатить что-либо по договору физическим и юридическим лицам в пределах указанной клиентом суммы.

Участники аккредитивных расчетов:

клиент, который дает поручение банку открыть аккредитив-это может быть покупатель по Договору поставки или заказчик по Договору оказания услуг;
банк, открывающий аккредитив, — как правило, банк покупателя или заказчика, где он имеет свой расчетный счет;
банк, оплачивающий аккредитив, — исполняющий банк, т.е. банк поставщика или исполнителя;
лицо, в пользу которого аккредитив открыт, следовательно, это поставщик или исполнитель.

Процедуры расчетов по аккредитиву включают:

Покупатель или заказчик направляет в свой банк соответствующие документы, подтверждающие, что между ним и его поставщиком (исполнителем) заключен Договор поставки либо Договор об оказании услуг. Также в этой заявке указывается суть заключенного договора (поставка товаров, выполнение работ или услуг), № счета, открытый в исполнительном банке для оплаты отгруженных товаров, сумма аккредитива в рублях, срок действия, наименование товара и документов, подтверждающих отгрузку товара.
Банк-эмитент направляет в другой банк (исполнительный) для зачисления на счете «Аккредитив» указанной денежной суммы, списывая ее с расчетного счета плательщика (заказчика или покупателя).
Поставщик отгружает товары, оформляет предусмотренные аккредитивом документы, подтверждающие отгрузку товара и исполнительный банк, производит оплату, т.е. исполняет все свои обязательства, обращается в банк за своими денежными средствами.

Аккредитив дает гарантию поставщику, что отгруженный товар будет оплачен в установленный срок.

Таким образом, сроки расчета по Договору значительно сокращаются. Обе стороны застрахованы от исполнения обязательства.

Если рассмотреть данный способ обеспечения исполнения обязательства по договору поставки, заключенному между ООО «ТД» и ИП Е., то расчет по аккредитиву можно представить следующим образом.

ИП Е. следовало направить в банк заявку на аккредитив, указав там № счета ООО «ТД», открытый в банке-исполнителе, а также приложить к заявке товарно-транспортную накладную.

В случае исполнения сторонами обязательств , предусмотренных Договором, банк, где открыт счет ИП Е. зачисляет денежные средства, на счет ООО «ТД», списав денежные средства со счета ИП Е. Но не передает их ООО «ТД» до того момента, пока ИП Е. не получит купленный товар.

Подводя итог выше сказанному, следует отметить, что выбор способа обеспечения обязательств по договору во многом зависит от типа договора и существа самого обязательства.

Приведенные выше способы обеспечения договора не являются исчерпывающими. ГК РФ оставляет перечень возможных способов обеспечения исполнения обязательств открытым. Стороны договора вправе использовать различные варианты обеспечения исполнения Договора. Главное чтобы они не противоречили нормам закона и существу самого обязательства.

Мы готовы помочь Вам в выборе способа обеспечения исполнения Договора, разработке подходящих способов исполнения с учетом ваших пожеланий и типа заключенного Договора.

Преимущества оформления банковской гарантии